沃保网

首页 > 保险指南 > 买保险时,保险公司的偿付能力重要吗?

买保险时,保险公司的偿付能力重要吗?

2020-06-22 分享到:

这也导致了保险公司的一些硬性指标,例如:股东背景、保费收入、注册资金、偿付能力等等,也成为大家挑选产品的标准了。

当然,安全很重要。毕竟,投保不是一时的冲动消费,而是一辈子的风险规划。

买保险时,保险公司的偿付能力重要吗?

不过话说回来,小沃发现很多人对偿付能力还是有着一定的误区:

很多人认为这家保险公司的偿付能力越高,也就认为越靠谱,反之,数据越低也就越有风险。

其实这种理解是有些肤浅的,今天小沃就跟大家好好聊聊偿付能力的那些事。

什么是偿付能力?

《保险公司偿付能力管理规定》中定义:偿付能力就是保险公司偿还债务的能力。

简单来说,偿付能力就是保险公司兑现保险合同责任的能力。

偿付能力越高的保险公司无法支付理赔金的风险越小。

现行的偿付能力管理规定中,有以下三项衡量标准:

核心偿付能力充足率:核心资本与最低资本的比值,衡量保险公司高质量资本的充足状况;

综合偿付能力充足率:实际资本与最低资本的比值,衡量保险公司资本的总体充足状况;

风险综合评级:对保险公司偿付能力综合风险的评价,衡量保险公司总体偿付能力风险的大小。

能够同时满足以下三个条件的,即为偿付能力达标的公司:

(一)核心偿付能力充足率不低于50%;

(二)综合偿付能力充足率不低于100%;

(三)风险综合评级在B类及以上。

一旦保险公司的偿付能力充足率亮起了红灯,保监会就会及时出手,采取监管措施。

偿付能力充足率70%~100%,监管会要求一系列整改;

偿付能力充足率30%~70%,监管会要求变卖不良资产,限制高管薪酬水平;

偿付能力充足率<30%,依《保险法》保险公司会被监管强制接管。

偿付能力越高越好?

看完了偿付能力充足率的定义,很多朋友可能会觉得:“懂了,偿付能力越高就代表保险公司越牛逼。”

当然不是!

经营不善的保险公司,偿付能力肯定很低这没错。

但偿付能力高却并不代表这家保险公司一定很牛逼!

偿付能力太高,一方面说明股东投给保险公司的资金根本没有得到有效利用,资金运用能力比较差,钱都在哪儿放着或者银行存着。

那么,你能说这样的保险公司实力强吗?

另一个角度,一些新成立的保险公司、或产品竞争力不强的公司,因为保单卖的少,保险公司所需要承担的赔款少,该保险公司没有卖出几张保单,公司业绩很差,负债当然少,在偿付能力上反而会很高,甚至比老牌的四大保险公司要高很多倍。

比如说最近很火的“三峡人寿”,2017年12月成立,满打满算至今才2年多的时间。

18年末的偿付能力达到了夸张的2880%,而随着三峡人寿相继发布了“爱相随定期寿险”及“达尔文2号”两款热门产品,偿付能力逐渐下滑至目前的“501%”。

当然并不是说偿付能力虚高有什么不好(三峡人寿目前看来就挺不错),只是提醒大家,不能用偿付能力作为评价一家保险公司好坏的唯一标准。

偿付能力低,要破产吗?

怎么可能!

目前我国采用的是第二代偿付能力监管制度体系,简称偿二代。

在偿二代的运作体系下,只要偿付能力充足率超过100%,公司在接下来的一年中破产的可能性就低于0.5%,换句话说有99.5%的可能性不会破产。

另一方面,偿付能力是一个动态的指标,每一季度保监会都会进行披露。

它和统计时间、产品销售、保险公司运营策略等都有关系,目前的偿付能力不好并不代表未来的偿付能力不足,反之也是如此。

再者,对于偿付能力不足类的保险公司,监管单位将采取以下方式处理:

(一)责令增加资本金或者限制向股东分红;

(二)限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平;

(三)限制商业性广告;

(四)限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务;

(五)责令拍卖资产或者限制固定资产购置;

(六)限制资金运用渠道;

(七)调整负责人及有关管理人员;

(八)接管。

监管单位的一系列管理规则最大限度地保护了消费者的权益,确保了保险公司偿付能力长期保持充足。

退一万步讲,就算保险公司“不幸”经营不善,破产了,我们也不需要担心手中的保单会受影响。

会有其它有实力的保险公司接手(如果没有自愿的国家也会指定),总之银保监会一定会妥善处理,不让你的保单受损~

写在最后

我们要明白一点,偿付能力与保险公司破产之间其实没有必然的联系。我们日常关注一家保险公司的实力,只需要看它的偿付能力是否达标就好了。

重要的是产品本身,而不是保险公司。

我们投保时更应该从自身的需求出发,结合自己的实际情况,才能做出贴合自己的保障方案,至于偿付能力,达标就好。

 欢迎转发给身体的亲朋好友,和小沃一起学习进步。如有疑问可点击"免费咨询方案"。从此不愁保,沃保满天下,让我的专业成为你的翅膀!

在线咨询如有问题,请给我留言,我尽快答复您!

如需及时答复,请联系我:

龚小良

广东 佛山  中国人寿

网站客服热线: 4006-779-889 (周一至周六 8:40-18:00)

加我微信,了解更多!

王永强 2020-07-03

咨询:车辆保险,留言:离车险到期时间:1个月 ,是否出过险:否,方便联系时间:现在方便,车牌号:豫PUE763

你好我是中国人寿业务主任怎么联系你?  2020-07-03
成兆勇 2020-07-03

6月30号截止我现在还可以投保吗

可以啊  2020-07-03
屈锡斌 2020-07-02

咨询:车辆保险,留言:离车险到期时间:2个月,是否出过险:否,,还想了解国寿报价

你好可以联系我报价  2020-07-02
陈涛 2020-06-30

您好,我今年26周岁,想咨询下甲状腺癌术后1年半,半切,术后有淋巴结转移,无远端转移,最近一次术后检查超声正常,有轻微甲亢(术后抑制性治疗),市面上有可以购买的重疾险吗?

如实告知可以尝试一下  2020-07-01
悠悠 2020-06-29

咨询人寿保险,请帮忙回复谢谢

你好我是中国人寿可以为你出方案  2020-06-30
许邦林 2020-06-24

重疾险买哪款好 以前没买过保险 第一次买保险有没有什么推荐

中国人寿国寿福终身保障120种重疾60种轻证,最多可赔付3次  2020-06-25
梁效伟 2020-06-24

重疾险等待期是多久 等待期生病不能保吗

重疾险有180天观察期  2020-06-25
程晓丹 2020-06-23

男,32岁,买重疾险,不要太贵

你好我是中国人寿重疾险看你想要保障额度是多少方便出计划  2020-06-24
李先生 2020-06-23

已投保中国人寿千喜理财,想查询保单

下载中国人寿app就可以查询保单  2020-06-24
俞妙官 2020-06-10

商业保险的医疗保险怎么买?一年要多少钱?是跟社保的医疗保险一样吗?按年还是按月交?

你好我是中国人寿社保跟商业险医疗保险有很大差另的社保不可以报销的商业险的通通都可以报销社保可以报销,商业医疗保险也可以  2020-06-11

更多 保险方案

少儿国寿福

最高保额:7800000.00 年缴:4321.32元

适用性别 : 男

投保年龄: 3岁

侧重险种 : 重疾险

了解详情

Copyright © 2008-2021 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 中国人寿 网站管理

184513个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

184513个用户完善保障计划